随着医保DRG改革的深入，越来越多的消费者开始更加重视高端医疗险的选择。今天笔者为大家带来一款行业代表性的高端医疗险产品解析，来自国内最知名的保险公司中国平安的颐享臻选高端医疗保险。

目录

01 产品形态

02 产品规则

03 产品服务

04 结语

01

产品形态

保障内容还是比较清晰明了的。我们可以着重看几点：

1、可选昂贵医院

三个保障区域都可以选择是否加“昂贵医院”，昂贵医院列表可扫码查询：

直付医院列表可扫码查询：

2、艾滋病及其精神疾病住院保险金

比较少有可以包含这两项保障的医疗险产品。

3、先天性疾病住院医疗保险金：也是包含的。

4、无费用赔付住院津贴保险金

这个责任比较特殊，是指投保如果选择1万免赔额，那么后续发生住院费用没有达到1万免赔额，虽然无法赔付，但是可以给予每天600元的津贴，最多30天；

但是免赔额就不再累计了哦，下次住院还是会按照1万免赔额来计算的。

5、指定门诊急诊医疗保险金

（1）门诊肾透析；

（2）门诊肿瘤治疗，包括肿瘤化学疗法、肿瘤放射疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法的治疗费用；

不包含：基因疗法和细胞免疫疗法（除CAR-T治疗以外）

（3）器官移植后的门诊抗排异治疗；

（4）门诊手术。

不包含基因疗法和细胞免疫疗法，但是CAR-T治疗是包含的。

6、费率

我们以1万免赔，0-60岁费率为例：

30岁，不含昂贵医院，年交仅3895元，作为高端医疗险费用上还是比较有优势的。详细费率表可以私信笔者咨询。

7、可选责任

可选责任包括一般门急诊医疗、牙科医疗、疫苗及体检费用。

8、医疗直付预授权规则

（1）被保险人拟接受下列医疗项目前，应至少提前2天向我们提出预授权申请，并提供被保险人的有效身份证件、门急诊病历（包含诊疗方案、医疗诊断说明）、住院通知单、检查报告以及既往的相关病历资料等。如涉及意外事故，还需提供与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

a.单价大于5000元的单项检查：适用于选择投保一般门诊急诊医疗保险金的情况；

b.所有住院治疗；

c.全麻门诊手术。

（2）紧急情况下，如被保险人未能事先申请预授权的，被保险人需在开始接受上述医疗项目后48小时之内通知我们。

（3）被保险人在进行上述检查或治疗前，若未事先申请预授权或紧急情况下未能在规定时间内通知我们的，赔付比例60%。

直结服务范围如下：

（1）基础责任：仅开放住院直结服务，不开放住院前后60天门诊直结及指定门诊直结；

（2）可选责任1一般门诊急诊医疗保险金：开放门诊及住院直结服务，其中大中华计划门诊额度超5万后，电子直结卡门诊相关直结服务项关闭。

02

产品规则

1、投保规则

(1)投保年龄：28天-70周岁

(2)保险期间：1年

(3)等待期：30天，可选责任2“牙科医疗费用保险金”等待期90天。

被保险人在投保后至等待期结束之日前发生的疾病，由此而导致的医疗费用，无论此等费用是否发生在等待期内，都不承担本主险合同所有赔付保险金的责任。

被保险人因意外伤害发生的事故或在上一保险期间届满后60日内重新投保本产品并获得新的保险合同的情况下无等待期。

(4)保障区域：中国（含港澳台）/全球（除美国）/全球

(5)家庭单折扣：支持家庭单投保，最多7人；

家庭单费率折扣：2人95%，3人90%，4人及以上85%。

(6)职业：不能属于《特殊职业类别表》所列职业。

(7)常住地要求：在合同保险期间内，若被保险人停留于中华人民共和国大陆地区以外（包括香港、澳门及台湾地区）累计日数超过180日，保险公司对于被保险人超过180日后在中华人民共和国大陆地区以外（包括香港、澳门及台湾地区）产生的任何费用不承担保险责任.

（8）投保方案

①0-7周岁的未成年人可单独投保有免赔的住院计划，不可选0免赔住院计划，不可附加可选责任；

②选择了附加责任一般门诊急诊医疗保险金后才可以选择牙科医疗费用保险金或疫苗及体检费用保险金。

（9）转保规则

原计划或降计划转保至臻选可免核免等待期；提升计划需重新健康告知，提升部分需要重新计算等待期。

注：

①提升计划包括地域范围扩展、保障责任扩大、指定医院扩展、免赔额降低。（保障责任指门诊和住院的组合，例如其他部分不变时，住院计划转至住院+门诊计划为升，住院+门诊转至住院+门诊+体检疫苗为原）；

②大陆计划转至颐享臻选大中华计划，仅保障区域变化、其他部分一致的，算原计划，免核保免等待期。

（10）核保方式

支持智能核保，线上人核。

年龄51周岁及以上或BMI≥32需人工核保，51周岁及以上需进行体检。

注：体检及提供体检报告规则

①被保险人投保年龄达到51周岁，均需要体检。

②达标体检的被保险人，可以提供6个月（体检发生日期距离投保时扫描日期不超过6个月）的体检报告替代体检。

③体检报告需由公立二级以上医院或知名体检机构，如慈铭、爱康、美年大健康、瑞慈等出具。

④可接受在6个月内平安寿险完成的体检报告。

⑤凡以提供体检报告替代达标体检的，核保人员可要求重新体检或加做项目。

⑥除达标体检以外，核保人员可按比例进行抽样体检。

人工核保流程：

非常简便，我们消费者自行即可操作：

进入智能核保后，选择“其他”——申请人工核保即可

03

产品服务

详细服务内容可以私信笔者索取《服务手册》。我们可以看几个代表性的服务：

包括：高端医疗门诊预约、直结服务、高端医疗驻点导诊、儿童营养管理、儿童湿疹防护、儿童哮喘服务、在线问诊咨询+药品折扣服务；

接送陪诊服务(臻选)、全球紧急救援、国内书面二诊咨询（18种重疾）、海外书面二诊咨询（18种重疾）、海外门诊预约、康复护理服务；

门诊就医协助、住院协助、住院垫付、7天住院陪护；

重疾检测PET-CT/MR全面深度筛查、海外就医协助（自费）、肿瘤特药服务、医疗器械服务。

因为服务内容较多较精细，想要了解的朋友可以私信笔者发送服务手册了解。

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结语

作为国内最知名的保险公司之一，中国平安的产品总是能引起行业震动。他们的高端医疗险颐享臻选也是如此，产品形态简单易懂，保障内容也较为丰富，医疗直付网络发达，依托于平安的体量，其提供的服务也是让诸多同业叹为观止。当然最重要的还是为消费者提供了真正贴心、高品质的服务享受。

以上，大家遇到哪些保险问题，也可以私信笔者咨询（微信/电话：13473691223）；

买保险，更要买对保险；

张淼，一个帮您买对保险的人。

从业10年+行业资深独立保险经纪人

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